¿Cuáles son los gastos de hipoteca que se pueden reclamar?

La adquisición de una vivienda se hace casi siempre a través de la contratación de un préstamo hipotecario. Si bien cada entidad puede establecer las condiciones que considere, muchos de los gastos que el consumidor ha asumido no tenían por qué recaer en él.

Para obtener una compensación por ello, es necesario reclamar los gastos hipotecarios, pero para hacerlo se ha de reunir la documentación necesaria y recurrir a profesionales legales especializados en coordinar y dirigir estos procesos.

¿Qué se puede reclamar de los gastos hipotecarios?

Los gastos hipotecarios que se pueden reclamar varían dependiendo de las condiciones que la entidad financiera estableció en su momento como condicionantes para conceder el préstamo hipotecario al interesado, así como de las propias condiciones establecidas en el contrato. Por norma general, la mayoría de los gastos hipotecarios más susceptibles de ser reclamados incluyen:

  • Gastos de notaría. Los costos asociados a la formalización del préstamo hipotecario en la notaría, como la escritura pública y la elevación a público del contrato.
  • Gastos del Registro de la Propiedad. Este incluye los trámites y costos para inscribir la hipoteca en el Registro de la Propiedad.
  • Impuestos asociados. Dependiendo de la normativa fiscal local, algunos impuestos asociados a la compraventa de viviendas podrían ser reclamables. Esto podría incluir el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) o el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD).
  • Gastos de gestoría. Los honorarios pagados a la gestoría por la tramitación de la hipoteca.
  • Comisión de apertura. En algunos casos, la comisión de apertura también puede ser objeto de reclamación si no ha sido debidamente informada al consumidor.

Es importante revisar detalladamente el contrato hipotecario para comprobar las condiciones del préstamo y determinar qué gastos pueden ser reclamados en cada caso particular.

Documentos para reclamar gastos hipotecarios

Para llevar a cabo la reclamación de los gastos hipotecarios, es esencial contar con la documentación adecuada. Si bien será un profesional especializado en la reclamación de gastos hipotecarios quien asesore a cada persona afectada sobre la documentación a reunir para iniciar el procedimiento, algunos de los documentos clave que pueden ser necesarios incluyen:

  • Escritura de la hipoteca. Escritura de la hipoteca. Este documento detalla las condiciones del préstamo hipotecario, incluyendo los gastos asociados. Es esencial revisar cuidadosamente este contrato para identificar los conceptos que podrían ser objeto de reclamación. Es necesario también incluir novaciones, ampliaciones o modificaciones de la misma.
  • Facturas y recibos de todos los gastos derivados de la contratación del préstamo hipotecario. Mantener una copia de todas las facturas y recibos relacionados con los gastos hipotecarios, tales como los pagos a la notaría, al tasador, registro, impuestos y gestoría, facilitará el proceso de reclamación.
  • Extractos bancarios que justifiquen estar al corriente de pagos. Los extractos bancarios que evidencien los pagos realizados en relación con la hipoteca son documentos cruciales para respaldar la reclamación.
  • Contrato de compraventa. En algunos casos, el contrato de compraventa de la vivienda puede contener información relevante sobre los gastos asumidos por ambas partes, y podría ser útil al momento de reclamar.
  • Comunicaciones escritas con la entidad financiera o terceras partes involucradas. Si ha mantenido correspondencia con la entidad financiera o con terceros relacionados con los gastos hipotecarios, es importante conservar dicha comunicación por escrito, ya que podría ser utilizada como evidencia.

Conservar estos documentos es de gran importancia para iniciar un proceso de estas características, tal y como explica en su página web el equipo de abogados profesionales especializados en reclamar gastos hipotecarios de Apoloabogados.com.

¿Cuánto cobra un abogado por reclamar los gastos de una hipoteca?

Los honorarios de un abogado por la reclamación de los gastos de una hipoteca pueden variar en función de la complejidad del caso, la tarifa horaria del abogado y otros factores. En muchos casos, los abogados especializados en derecho hipotecario ofrecen servicios con tarifas fijas para casos específicos, lo que puede proporcionar a los afectados una mayor transparencia y previsibilidad en cuanto a los costes del proceso.

Algunos abogados también trabajan bajo la modalidad de honorarios contingentes, lo que significa que solo cobran si la reclamación tiene éxito, percibiendo un porcentaje de la cantidad recuperada.

Es recomendable solicitar presupuestos a varios abogados y comparar sus tarifas antes de tomar una decisión. Además, es importante tener en cuenta que algunos países permiten la inclusión de los honorarios legales en la reclamación, lo que significa que la entidad financiera condenada podría ser responsable de cubrir los costos legales.

¿Se puede reclamar los gastos de hipoteca ya cancelada?

La posibilidad de reclamar los gastos de una hipoteca ya cancelada depende en gran medida de la legislación local y de la prescripción de las acciones legales. En muchos lugares, existe un plazo limitado para iniciar acciones legales relacionadas con la reclamación de gastos hipotecarios, y este plazo comienza a contar desde que el consumidor tiene conocimiento de la existencia de dichos gastos.

Aunque el préstamo hipotecario ya haya sido cancelado, todavía es posible emprender acciones legales para reclamar los gastos si se encuentran dentro del plazo establecido, un plazo que vence en enero de 2024, a la espera de una resolución del Tribunal de Justicia Europeo que armonice las resoluciones de la UE. Es crucial revisar los términos del contrato hipotecario y la normativa legal aplicable para determinar si es posible llevar a cabo la reclamación una vez el préstamo ha vencido.

En algunos casos, la jurisprudencia puede jugar un papel relevante, especialmente si ha habido decisiones judiciales recientes que respaldan la reclamación de gastos hipotecarios en situaciones similares. La asesoría de un abogado especializado en derecho hipotecario será fundamental para evaluar la viabilidad de la reclamación en casos de hipotecas ya canceladas.

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